¿CÓMO SABER SI UNA APP O PLATAFORMA FINANCIERA ESTÁ AUTORIZADA POR ASFI?
¿CÓMO SABER SI UNA APP O PLATAFORMA FINANCIERA ESTÁ AUTORIZADA POR ASFI?
La Paz, 29 de octubre de 2026. (DCI – ASFI). Las aplicaciones y plataformas facilitan los pagos, las transferencias y el acceso a distintos servicios. Pero, antes de confiarles nuestro dinero, es importante verificar qué empresa está detrás y cuál es su situación ante la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
En Bolivia, las Empresas de Tecnología Financiera (ETF) que ofrecen estos servicios deben cumplir los requisitos correspondientes para obtener su licencia de funcionamiento. ¿Qué significa esto y cómo puedes comprobar si una empresa está autorizada? Te lo explicamos.
¿Qué es una Empresa de Tecnología Financiera (ETF)?
Es una empresa constituida en Bolivia que utiliza tecnología para ofrecer servicios en los ámbitos financiero, del mercado de valores o de seguros. Según la actividad que desarrolla, puede trabajar con pagos digitales, financiamiento, blockchain, activos tokenizados, activos virtuales u otras soluciones tecnológicas contempladas por la normativa.
¿Por qué una ETF necesita una licencia de funcionamiento de ASFI?
Porque estas empresas deben cumplir los requisitos legales, técnicos y operativos establecidos para prestar sus servicios. Este proceso permite evaluar aspectos relacionados con su funcionamiento y contribuye a la protección de los recursos de los usuarios, la confidencialidad de su información y el respeto de sus derechos.
Actualmente, existen empresas que están en proceso de constitución para ingresar al sistema supervisado y otras que se encuentran en proceso de adecuación. Estas últimas ya prestaban servicios antes del 7 de mayo de 2025 y deben adecuar sus operaciones a las exigencias regulatorias.
¿Qué es el proceso de constitución de una ETF?
Es el proceso que deben cumplir las empresas nuevas y extranjeras que buscan establecerse en Bolivia y deben cumplir un procedimiento ante ASFI para obtener su Licencia de Funcionamiento. Este proceso contempla las siguientes etapas:
* Solicitud inicial y No Objeción. La empresa presenta información sobre los servicios que quiere ofrecer, quiénes la conforman y el origen de los fondos que utilizará. Si cumple los requisitos iniciales, ASFI otorga la No Objeción para continuar con el trámite. Este documento no le permite todavía prestar servicios al público.
* Garantía y Resolución de Constitución. La empresa presenta la Garantía de Seriedad de Trámite, equivalente a 5.000 UFV. Una vez cumplidos los requisitos, ASFI emite la Resolución de Autorización de Constitución, que permite formalizar la empresa en un plazo que no debe superar los 180 días.
* Entorno Controlado de Pruebas. La empresa opera en un entorno supervisado por ASFI, con límites y condiciones controladas. Esta etapa permite evaluar cómo funcionan sus servicios y revisar aspectos como la seguridad, los riesgos y la protección de los usuarios.
* Licencia de Funcionamiento. Una vez cumplidos los requisitos y superadas las pruebas que correspondan, ASFI emite la licencia de funcionamiento que identifica a la empresa y los servicios que está autorizada a prestar.
¿Qué es el proceso de adecuación de una ETF?
Es el procedimiento que deben seguir las empresas que realizaban actividades comprendidas en esta regulación antes del 7 de mayo de 2025. Este proceso ajusta su funcionamiento a los requisitos establecidos y contempla cuatro etapas:
* Presentación de la Carta de Intención. La empresa comunica a ASFI que desea ingresar al proceso de adecuación y presenta la información requerida sobre sus servicios.
* Plan de Adecuación. La empresa presenta un plan que explica cómo adaptará sus operaciones a los requisitos regulatorios. ASFI revisa el plan y la documentación correspondiente.
* Certificado de Adecuación y pruebas. Si cumple los requisitos de esta fase, la empresa puede obtener el Certificado de Adecuación. Cuando corresponde, también debe realizar pruebas bajo la supervisión de ASFI.
* Licencia de Funcionamiento. Una vez verificado el cumplimiento de los requisitos y superadas las pruebas que correspondan, ASFI emite la licencia de funcionamiento.
¿Tener un documento de ASFI significa que la empresa ya está autorizada para operar?
No necesariamente, ya que cada documento corresponde a una etapa distinta del proceso:
* No Objeción: permite iniciar el trámite de constitución, pero no autoriza a prestar servicios al público.
* Resolución de Autorización de Constitución: permite avanzar con la formalización de la empresa, pero no equivale a una Licencia de Funcionamiento.
* Certificado de Adecuación: acredita que la empresa ya operaba nates del 7 de mayo de 2026 y le permite continuar las operaciones en tanto adecúa sus servicios a la normativa.
* Licencia de Funcionamiento: es la autorización de ASFI para prestar los servicios que se detallan en ella.
¿Cómo puedes comprobar si una app o plataforma financiera está autorizada?
Antes de realizar depósitos, transferencias u otras operaciones con tu dinero, consulta la información oficial de ASFI en www.asfi.gob.bo o comunícate con la línea gratuita 800 103 103.
No te guíes únicamente por la publicidad o por la presencia de una aplicación en redes sociales. Comprueba qué empresa ofrece el servicio, cuál es su situación ante ASFI y qué actividades está autorizada a realizar
